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管理人说服投资人继续持有该基金,导致损失200多万元,最终判给平安银行大连分行80%赔偿。
  • 2022-01-04 07:06

原标题:财务经理说服投资者继续持有基金,导致损失200多万元,最终判给平安银行大连分行80%赔偿。

近年来,银行的基金代销业务发展迅速,越来越多的投资者会选择在银行购买基金产品。如果投资者在银行购买代销的基金产品出现亏损,银行是否有责任?最近,判决文件中公布了一个案例。

2015年6月,在平安银行大连分行财务经理的推荐下,孙某利购买了“民生稳增长”“鹏华保健股票”“天府延增长”三款理财产品,合计金额900万元。

需要注意的是,上述三种产品均为权益类基金,内部风险评级均为高风险。但平安银行大连分行并未向孙莫利充分披露购买该基金的风险,当其欲赎回时,被理财经理劝说继续持有。结果他遭遇了“股灾”,不到20天就损失了200多万元。为此,孙某立向法院提起上诉。

一审和二审法院都判决投资者承担主要损失责任,但再审出现大反转,判决银行不仅要支付80%的本金,还要支付利息。

财务经理说服他继续持有并增加损失。

自2014年起,1963年出生的孙莫利一直在平安银行大连分行购买理财产品。

判决书显示,2014年1月16日,平安银行大连分行对孙某利购买理财产品进行了风险评估,并填写了书面的客户风险承受能力评估报告。评估结果显示,孙某利为均衡投资者,风险评估报告由孙某利本人和平安银行大连分行财富管理经理签字。之后,孙某利一直通过理财经理购买低风险评级、低年化收益率的理财产品。

2015年6月10日,平安银行大连分行理财经理向孙某利推荐理财产品,建议孙某利立即购买。但其并未将所购产品的内容、风险提示、申购赎回方式等事项书面告知孙某利,也未对孙某利进行书面风险承受能力评估。

当天,平安银行大连分行理财经理在电脑上为孙莫利购买了三种理财产品,共计900万元。它们是“民生稳增长”,达300万元;“鹏华保健股份”,金额300万元;“天府超期增长”,金额为300万元。以上三种产品均为权益类基金,内部风险评级均为高风险。

购买后第六天,孙某利前往平安银行大连分行表明上述三款理财产品不符合其投资目的和方向,要求平安银行大连分行理财经理为孙某利赎回上述三款理财产品。当日,孙某利上述三只理财基金账面资金为8,528,863元。

就在此时,平安银行大连分行财务经理未能及时告知风险,反而继续劝说孙某利不要赎回并持有,导致孙某利经济损失较大。

2015年6月29日,孙某利再次前往平安银行大连分行,要求分行赎回全部理财产品。当日,孙某利上述三只理财基金账面资金为6,942,312元,由平安银行大连分行孙某利赎回,赎回后归还的金额为6,342,370.91元。

上证指数显示,孙某利买入基金的节点恰好是2015年股市大涨后的高点,随后指数大幅回撤。

法院再次审判银行承担80%的赔偿责任。

一审法院认为,平安银行大连分行未对投资者进行书面风险评估,在销售过程中未履行风险揭示义务,存在过错,应承担一定责任。但作为完全民事行为能力人,投资者对自己的民事行为应具有充分的认知能力,有义务了解和关注所购买的理财产品。

对于损失金额,法院认为,孙某利曾于2015年6月16日向平安银行大连分行提出赎回涉案资金的请求,但实际结果并未赎回。之后,孙某利最终赎回涉案基金期间的基金市值贬值,应归咎于孙某利本人造成的亏损扩大。

一审法院判决:平安银行大连分行赔偿孙某利损失141,341.1元,于判决生效后10日内支付。二审维持原判。

但孙某立不服,向法院申请再审,再审的判决结果与一审、二审截然不同。

再审法院指出,在金融服务法律关系中,与银行相比,投资者的金融知识和能力有限,掌握理财产品信息的能力有限,往往不能真正了解理财产品的风险,主要依靠金融机构的推荐和解释。

根据中国银行保险监督管理委员会的相关管理规定,金融机构在销售理财产品时,应向投资者充分披露信息和风险,评估投资者的风险承受能力,只向投资者销售风险水平等于或低于其风险承受水平的理财产品。

平安银行大连分行理财经理在向孙某利介绍上述基金时,并未以书面形式重新评估孙某利的风险承受能力,也未告知孙某利上述产品的风险等级,而是推荐孙某利购买不适合其投资且超出其风险承受能力的理财产品。

当孙某利发现亏损需要赎回时,平安银行大连分行财务经理未能及时告知风险,而是继续劝说孙某利不要赎回并继续持有,给孙某利造成了较大的经济损失。我行平安大连分行对孙某利购买上述三款理财产品并发生损失负有重大过错,应对孙某利购买上述理财产品遭受的本金损失承担主要责任。

此外,孙某丽作为完全民事行为能力人,在购买理财产品时信任理财经理的推荐,对案件涉及的理财产品并未充分了解,在发现理财产品存在亏损时未能及时赎回止损,是幸运的。她对本案的损失也有过错,应当承担次要责任。

最终,法院判决由平安银行大连分行承担孙莫利财务本金损失赔偿的80%为宜,孙莫利应自行承担20%的责任。平安银行大连分行承担的具体金额为2,126,103.27元及相应利息。


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